購買投資型保單小心留意這些常見話術

目錄

1. 瞭解投資型保單前置費用等成本
2. 如何避免業務員常見的不當招攬話術
3. 警惕業務員五大話術，買投資型保單不輕信

瞭解投資型保單前置費用等成本

在進行投資型保單評估時，投資人必須關注前置費用。這些費用包括保費、手續費、基金經理費等，這些費用會直接從投資本金中扣除，可能會影響最終收益。因此，在購買投資型保單前，務必詳細了解費用明細和條款。

基金經理費

基金經理費是支付給基金經理的費用，通常按固定比率收取，並從投資本金中扣除。投資者在購買投資型保單時，應該了解基金經理費的費率，並將其納入整体成本考慮。

手續費

購買投資型保單時會收取一次性手續費，這會減少投資本金。投資者應在購買前了解手續費的金額。

保費

保費是定期支付的費用，直到保單到期。保費金額會直接影響投資本金，投資者應在比較不同保單時將其納入整體投資成本的考量。

投資型保單的前置費用會顯著影響投資收益，因此應該仔細比較不同保單的費用結構，並請教專業人士。

如何避免業務員常見的不當招攬話術

面對投資型保單銷售話術變化多端，投資者應多加謹慎，以下是幾種常見的不當招攬話術：

1. 保證收益、高額回報

業務員可能會強調投資型保單保證收益或高額回報，但實際上並沒有這樣的保證。高額回報通常意味著高風險。

2. 保本保息

投資型保單的本金並不一定安全，投資標的的變動可能會導致本金受損。

3. 投資型保單兼具保障與收益

業務員可能會說投資型保單兼具保障與收益，但其實這兩者往往難以兼得。

4. 強調投資型保單的繳費靈活性

業務員可能會強調投資型保單繳費靈活，但實際上會有很多限制和額外費用。

5. 忽視投資型保單的風險

業務員可能會刻意忽視或輕描淡寫投資型保單的風險。

警惕業務員五大話術，買投資型保單不輕信

業務員在銷售投資型保單時常使用各種話術來吸引購買，以下是其中最常見的幾種：

保證獲利

業務員可能會宣稱投資型保單保證獲利，但這是不可信的，投資型保單存在著投資風險。

預測未來報酬率

有些業務員可能會預測未來的報酬率，這是不準確的。

優於定存

業務員可能會聲稱投資型保單優於定存，但實際情況不一定如此。

投資型保單與人壽保險結合

強調投資型保單同時具備投資和保障功能可能會讓消費者誤解。

在購買投資型保單前，務必要仔細閱讀條款並請教專業人士，以避免誤信話術做出錯誤決定。

外資動態分析

06.29，外資在選擇權市場加碼雙賣，顯示他們對市場的保守態度。最近幾日，外資的操作具有一致性，持續雙賣的策略顯示他們對未來市場有不同尋常的警惕。

散戶行為觀察

06.29，散戶在選擇權與權證市場積極做多，顯現出他們的樂觀情緒。然而，這樣的行為是否會持續下去，仍需觀察，他們的行為可能造成市場短期的不確定性。

自營商策略調整

06.29，自營商的期貨空單有所減少，表示他們對市場的態度較之前更為積極。這種變動值得注意，因為自營商在市場中往往扮演著重要的交易角色。

市場總結

總體來看，06.29的選擇權市場顯示出不同投資者之間的分歧。外資的保守立場與散戶的樂觀情緒形成鮮明對比，未來幾日的市場走向將是觀察這些投資者策略變化的重要時期。

概述

選擇權籌碼是投資市場中的重要指標之一。本文將分析06.23的籌碼動態，關注外資連續雙賣、散戶CALL未平倉及自營商期貨策略的變化情況。

外資連續雙賣

外資持續進行賣出操作，對市場情緒產生了重要影響。他們的動向值得我們密切觀察，因其在市場中的影響力較大。

散戶CALL未平倉分析

散戶CALL未平倉金額將近2億，顯示出散戶對市場上漲抱有高度期待。然而，過度偏向某一方向的投注可能帶來風險。

自營商期貨策略

自營商的期貨多單減少，意味著他們對市場的預期變得更加保守。這可能是一個重要的信號，提示我們需要謹慎行事。

結論

綜上所述，外資連續雙賣、散戶CALL未平倉金額提高及自營商期貨多單減少，這些因素均提示市場可能面臨不確定性增加。我們應該在投資操作上更加謹慎，並且密切關注籌碼動態的變化。

介紹

對於台灣投資人而言，購買美股的方式主要有兩種：透過台灣券商進行複委託、或是直接開通海外券商帳戶。這兩種方式各有其優缺點，投資人需要根據自己的需求選擇適合的方式。

購買美股的兩種主要管道

購買美股的主要管道有台灣券商複委託及海外券商複委託兩種。

台灣券商複委託

優點： 1. 使用中文介面，操作方便。 2. 提供繁體中文客服，溝通無礙。 3. 台灣證券交易所監管，安全性高。 4. 台灣的稅務處理相對簡便。

缺點： 1. 手續費較高。 2. 可投資的產品種類較少。 3. 交易時間受限於台灣營業時間。 4. 交易速度可能較慢。

海外券商複委託

優點： 1. 手續費較低。 2. 可投資的產品種類較多。 3. 交易時間長，更靈活。 4. 交易速度較快。

缺點： 1. 使用英文介面，操作可能不熟悉。 2. 提供英文客服，溝通可能有障礙。 3. 海外券商監管，相對安全性低。 4. 台灣稅務處理較複雜。

購買美股流程詳解

不論是透過台灣券商還是海外券商購買美股，其流程大致相同，以下是一般流程：

1. 開戶： 在券商處開立交易帳戶，需提供個人資料和財務證明。
2. 入金： 將資金轉入交易帳戶，可透過電匯或線上轉帳。
3. 選擇股票： 透過交易平台選擇想購買的股票。
4. 下單： 輸入購買的股數和價格，送出委託單。
5. 成交： 如果委託單符合市場價格則會成交。
6. 交割： 成交後，股票將存入投資人帳戶。

選擇適合的管道

根據不同的需求，投資人可以選擇適合的購買美股的管道。若投資金額較小，操作簡便是首要考量，可以選擇台灣券商複委託。若投資金額較大，並希望有更多選擇和靈活時間，則可考慮海外券商複委託。

結論

複委託美股是台灣投資人參與海外市場的有效方式。無論是透過台灣券商還是海外券商，都需要瞭解每一種方式的特點和風險，從而做出最適合自己的選擇。

隨著氣候變遷日益嚴重，銀行業漸漸認識到實踐ESG（環境、社會和公司治理）的必要性。在這個逐漸變遷的時代，銀行不僅要滿足投資人、客戶以及監管機構對永續發展的期望，更需要將ESG策略融入經營中以提高競爭力。

實踐ESG的重要性

ESG不僅僅是一種社會責任，而是一個明智的經營策略。隨著消費者和投資者越來越關注企業的可持續表現，銀行通過實踐ESG可以提升品牌聲譽，從而在市場中脫穎而出。

ESG對銀行的益處

實踐ESG有助於滿足投資人和客戶對永續性的需求，同時還能降低環境和社會風險，進而提高財務穩定性。例如，透過實踐ESG，銀行可以更有效地管理和預測氣候變遷帶來的風險。

ESG風險管理

在這個快速變遷的環境中，風險管理成為銀行經營的核心。實踐ESG能夠幫助銀行識別和管理各種風險，包括氣候變遷風險、監管風險、聲譽風險、運營風險及金融風險。這些風險管理的實踐有助於提高銀行的財務穩定性。

創新與產品開發

ESG也是銀行創新和產品開發的重要催化劑。例如，提供綠色金融產品及服務，如綠色債券、永續貸款等，可以滿足客戶日益增長的需求，並促進市場的可持續發展。

結論

通過實踐ESG，銀行不僅能夠提升自身的品牌及信譽，並且在風險管理及創新方面取得更大利潤。這不僅能夠推動社會和環境的可持續發展，也能使銀行在競爭激烈的市場中佔據領先位置。

除權除息後的填權填息，真的值得期待嗎？ 答案是肯定的！因為填權填息代表著股價上漲，而這意味著股東手中所持有的股息及股份總值將會高於除權除息日前一日的股票總值。當然，股東還是有可能獲得利潤，但只有在當初承購股票的價值低於除權除息日前一日收盤價的情況下才會發生。因此，除權除息後的填權填息是股東最期待的結果，因為這意味著投資獲得了回報。但如果除權除息後股價不升反跌，股東就會遭受損失，而股價在除權後跌價所帶來的損失，往往比除息後跌價所帶來的損失更大。 ...